대략 2009년 1월부터 한 달에 한 번씩 자산 현황을 정리하고 있는데, 그래프를 그려보니 위와 같다. (보안상 y축은 생략;;) 보증금은 전세 보증금이나 퇴직 연금처럼 내 돈이긴 하지만 당장 찾을 수 없는 돈이고, 예금은 CMA 등에 들어 있는 돈이다.

전체 자산이 꾸준히 증가하고 있긴 한데, 누구 말처럼 돈이 일정 금액 이상 모이면 돈이 돈을 부르는? 그런 효과는 없는 듯 하다. 사실상 유일한 재테크 수단인 주식에서 그다지 재미를 못 봤고, 결국 열심히 일하고 저축해서 모으는 만큼 자산이 증가하다 보니 그래프가 저렇게 선형으로..

언젠간 저 그래프가 x^2으로 커질 수 있는 그 날을 기대하며.. 오늘도 열심히 책이나 보자 ㅎㅎ

─ tag  자산, 재테크, 주식, 펀드

jrogue님 선배님 블로그에서 이벤트로 물어온 책. 다시 한 번 “자비”로 직접 책을 보내주신 선배님께 감사의 인사를 드리며~~ 간략한 후기!

 

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http://www.yes24.com/24/goods/2708904?scode=032&srank=1

 

평점 ★★★★☆

평소에 주식중개업에 대해 막연히 가지고 있던 비판적인 시각을 분명하게 만들어 준 책이다. 증권회사 지점에 앉아 있는 사람들은 고객이 맡긴 돈으로 주식을 해서 불려준다고 광고를 한다. 펀드, ELW, ELS, 선물, MMW 등 어려운 말을 잔뜩하지만, 본질은 전문가인 자신들에게 돈을 맡겨주면 그 돈으로 늘려준다는 것이다.

정말 그들은 전문가일까. 아니, 기본적으로 거시적 경제 상황과 군중의 심리가 결합된 주식 시장에서 전문가가 존재할 수 있기는 하나??  그리고 선진 금융 기법이라는 각종 복잡한 금융 상품들은 정말 선진화 된 것인가, 아니면 더 복잡하게 만들어서 고객의 돈을 더 쉽게 먹으려는 금융회사들의 상술인가.

이 책은 월스트리트가 주장하는 종목 선정과 시장 예측의 허구성에 대해 신랄히 비판하며, 이를 극복할 수 있는, <초분산투자>에 대해 설명한다. 아래 발췌된 내용을 보면서 흥미가 느껴진다면 직접 책을 사서 보시라.

한 가지 아쉬운 점은 대안으로 제시한 <초분산투자>가 직관적으로 와 닿지 않는다는 것. 내가 졸면서 책을 읽어서 그런 건지 아니면 저자가 어렵게 설명을 해 놓은건지. 기본 컨셉은 크게 어렵지 않지만, 정작 이 방법대로 투자를 하려면 어떻게 해야 할지 잘 감이 오지 않는다.

 

  • 열정과 패기가 다른 분야에서는 성공의 기초인지 몰라도 주식시장에서 만큼은 그렇지 않다. 7p. (다른 책에서도 비슷한 문구를 본 거 같은데, 정말 주식만큼은 열심히 해도 안 되는 것일까?)

 

  • 다시 말해서 그들은 고객을 위한 최선의 전략을 찾기보다는 자신들의 생활비를 벌기 위해서 고객에게 자신들이 무엇인가(시장 예측이나 종목 선택) 하고 있다는 환상을 주어야 한다. 70p.

 

  • 펀드 배양 전략은 이렇게 운영된다. 어떤 펀드 회사가 각각 그럴듯한 투자 전략을 내세운 펀드를 여러 개 새로 개설한다. 그 펀드들은 시장 예측, 정보 발굴, 마이다스의 손을 가진 차세대 유망 펀드매니저에게 의존한다. 각 투자 전략이 실행되고 우연히 대박을 쳐서 탁월한 연간 수익률을 보인 펀드가 한 두 개 나타난다. 이제 이 펀드들은 그들의 탁월한 성과를 홍보하고 상품화한다. 뒤이어 자금이 유입되고, 리스크가 큰 종목들은 포트폴리오에서 제외되거나 리스크가 작은 종목으로 대체 되면서 결과적으로 그저 그런 성과를 유지하는 인덱스 펀드가 만들어지게 된다. 76p.

 

  • 브로커, 대리인, 자문가라는 말이 자주 서로 대체 가능한 것으로 간주되기 때문에 투자자들은 금융서비스업계 사람들이 직책에 상관없이 기본적으로는 판매원이라는 사실을 깨닫지 못한다. 그들은 금융상품 제조업자들의 대리인으로서 고객들보다는 그들의 조직원이나 하청업체와 더 친밀하다. 98p.

 

  • S&P지수의 종목의 재구성은 인덱스 펀드 매니저들이 새로운 지수 편입 종목을 비싼 가격에 사들이는 상황을 만든다. 특정 회사가 지수에 편입될 것이라는 발표가 있는 날 해당 주식의 가격은 평균 3.2 % 가 오른다. 발표일로부터 실제 상장일까지 그 주식의 가격은 추가로 3.8 % 상승한다. 그 주식이 지수에 편입되었을 때, 비싸진 가격은 결국 인덱스 펀드 매니저와 그 펀드에 투자한 투자자들이 부담하게 된다.  (인덱스 펀드들도 강도가 약한 적극적 투자 관리이다 중에서) 172p.
─ tag  독서, 재테크, 주식

http://www.yes24.com/24/goods/2173019?scode=032&srank=1

★★★★

기업의 주가는 장기적으로는 기업의 가치를 따라가고, 단기적으로는 주식 투자에 참여하는 사람들의 심리를 따라 간다고 저자는 말한다. 그렇다면 도대체 사람들의 어떤 심리가 주가에 영향을 미치는가? 호재가 있음에도 해당 회사의 주가는 왜 떨어지는가? 여기에 바탕이 되는 투자자들의 심리는 무엇인가? 사람들이 흔히 말하는 주식 시장을 움직이는 작전 세력, 소위 “그들”의 실체는 무엇인가?

여기에 대한 답을 찾고 싶으면, 이 책을 보면 된다. 참고로 책의 광고처럼 들어갈 때, 나올 때를 알려주는 책은 전혀 아니다. –_-;

 

  • 여러 달 혹은 여러 해에 걸친 시장의 움직임은 분명히 늘 경제적 금융적인 조건에 따라서 결정된다. 하지만 단기간의 주가 등락은 대중의 심리 상태가 수시로 변함으로써 나타나는 결과이다. 24p.
     
  • 보통 사람이라면 대부분의 사람들이 생각하는 것을 거슬러 반대 입장에 서기 힘들다. 이런 경향은 특히 주식 시장에서 명확히 나타난다. 왜냐하면, 주가는 결국 장기적으로 볼 때 사람들의 일반적인 생각, 즉 여론에 의해 결정된다는 사실을 우리는 이미 잘 알기 때문이다. 45p.
     
  • 그러나 주식시장에서 나타나는 어떤 결과는 주식 시장에 참여한 사람의 수가 아니라 주식 시장에 투자된 돈의 규모에 따라 비롯된다. 46p.
     
  • 공황이 끝난 뒤에 주가를 끌어올린 것은 유동 자금이었다. 벼락 경기에서 주가의 상승에 마침표를 찍는 것은 유동 자산이 바닥을 드러내는 것이다. 유동 자산이 말라간다는 것은 콜금리와 대부금의 금리가 오르고 상업 어음의 금리가 점차 오르는 현상에서 확인할 수 있다. 138p.
     
  • 사람들은 보통 이 지지선이나 저항선은 주가를 조작하기 때문에 나타난다고 생각한다. 하지만 그것이 아니라, 수백명의 투자자들이 내는 대규모 주문 때문에 나타난다. 148p.
─ tag  심리, 재테크, 주가, 주식

http://www.yes24.com/24/goods/3486654

간만에 발견한 물건이다. 비록 후반부에 갈수록 내용의 강도가 약해지지만, 그럼에도 충분히 가치가 있는 책이다. 저자는 독일 증권거래소에서 근무하면서 쌓은 금융에 대한 지식과 각종 경제 현상에 대한 자신만의 독특한 시각을 책에서 설명한다.

예를 들어, 책 265 쪽에 보면, 한때는 사람들이 인생의 특별한 사건들을 기다리며 즐거워하던 시절이 있었지만, 현대에는 그저 ‘중요한’ 일정에서 다음 ‘중요한’ 일정으로 쫓아다니기 바쁜 이유에 대해 설명하고 있다.

나도 예전에는 생일을 기다리고, 크리스마스를 손꼽아 기다리며 살았지만, 어느 순간부터 무심해 지기 시작했다. 나는 막연히 내가 나이가 들어서 그런가 보다라고 생각했지만, 저자는 이러한 현상 역시도 현재의 경제 시스템때문이라고 해석한다.

무언가를 깊이 있게 향유하기 보다는, 더 많이, 더 빨리 소비하는 것만이 강조되고, 다른 가치들은 잊혀지는 문제. 이렇게 광적인 소비의 원인이 바로 이자와 복리 위에 세워진 경제 시스템이라는 것이다. 복리효과로 돈을 버는 시스템이 돌아가기 위해서는, 누군가는 늘 돈을 빌려서 계속 이자를 내야 한다. 즉, 늘 돈을 꿔서 새로운 물건들을 사는 소비자들이 필요로 하기 때문에 발생한 현상이라는 것. 그럴듯한가?

이처럼 이 책에 나오는 내용 대부분은 직관에 의한 추론과 직접적인 근거가 아닌, 간접적인 근거를 제시한다는 한계를 지닌다. 그럼에도 불구하고, 책을 읽을수록 저자의 생각에 고개를 끄덕이게 된다.

“만약 ~~ 라고 가정해 보자. 그렇다면 ~~ 한 현상들이 설명이 되지 않는가” 하는 식의 설명이 많기 때문에, 이 책 하나만 읽고, 진리로 받아들이는 우를 범해서는 곤란하지만, 기존 금융/사회 현상 대한 저자의 창의적인 해석은 충분히 배워볼 만 하다.

책 제목과는 다르게, 2008년에 불어 닥친 미국 발 금융위기에 국한되지 않고, 전반적인 금융시장에 대해 다룬다.

  • 날마다 넘쳐나는 정보들 속에서 신속히 반응하기도 벅찬 저널리스트들은 뭔가를 직접 세세하게 확인하고 조사할 시간이 턱없이 부족하다. 그런 까닭에 저널리스트들은 로비 목적의 분석자료를 고맙게 받아 들고는, 그것이 마치 보편 타당한 진리인 것처럼 온 세상에 퍼뜨린다. 그런 일은 특히 사회적으로 영향력 있는 저널리스트가 이 ‘로비 보고서’를 읽고 깊은 공감을 느낄 때 보다 쉽게 이루어진다. 22p.

  • 1928년에 발행된 1달러 지폐에는 이렇게 써 있다.

        “은워런트. 이것은 1은달러 주화가 미국 재무부에 공탁되어 있고, 이것을 제시하는 자에게 지급될 수 있음을 증명한다.”

    1953년 발행된 지폐에 쓰인 문구는 이보다 단순하다.

        “미국은 이것을 제시하는 자에게 1달러를 지급한다.”

    이미 더 이상 모든 지폐에 공탁이 보증되지 않았던 것이다. 오늘날 US달러 지폐에는 다음과 같은 문장 하나만 써 있다. 69p.

        “우리가 믿는 하느님 안에서 (In God we trust)”

  • US달러에 대한 시장의 신뢰가 오늘날까지도 유지되는 것은 한 영리한 결단에서 비롯된다. 여러 분석자료에 의하면, 1972년/1973년에, 그러니깐 브레턴우즈 통화협약의 붕괴와 금본위제의 포기 후, 미국이 사우디아라비아 왕가와 비밀리에 협상하여 합의를 도출했다고 한다. “사우디아라비아는 전 세계적으로 오직 US달러 결제에 대해서만 석유를 판매한다. 그에 대해 미국은 외부의 적들로부터 사우디아라비아 왕가를 군사적으로 보호하고, 자국 내에서의 왕권 강화를 도와준다.” 이러한 주장에 대한 어떤 공식적인 언급도 없지만, 그런 식으로 일이 진행되었음을 암시하는 것들이 많다. 71p.

  • 게다가 자국에서 발생하는 구멍을 메우기 위해서도 은행과 투자자들은 외국에 투자한 돈을 급히 도로 회수해야만 한다. 그것이 바로 ‘본국송환’이라는 것이며, 먼 이국에 투자되었던 자본을 도로 거둬들이는 것을 뜻한다. 그 경우 해당국들에는 크나큰 재앙이 아닐 수 없다. 특히나 외국인투자가 경제의 주요 버팀목인 나라들에서는 순식간에 주식시장의 붕괴가 일어난다. 129p.

  • 우리는 특히 2007년 주식시장에서 희한한 규칙성을 발견하였다. 미국에서 유난히 주가가 크게 하락한 날이면, 늘 정확히 거래마감 한 시간 전에 마치 마른하늘의 소나기처럼 갑자기 대규모 ‘사자세’가 미국 선물시장에 나타나 상황을 반전시키곤 했던 것이다. 152p. 증시붕괴방지팀 Plunge Protection Team (PPT)

  • 예를 들어 유럽의 세탁기 가격에는 환경보호 부담금이 포함되어 있다. 그러므로 세탁기 가격이 더 비쌀 수 밖에 없지만, 그것은 옳은 일이다. 그리고 그 밖에도 실직보장금이, 유치원 부지매입비와 심지어 어린이 노동 금지 부담금이 들어가 있다. 이에 반해 아시아의 세탁기에는 이런 것들이 포함되어 있지 않다. 아시아산 세탁기를 사면 앞서 말한 가치들이 모두 배제된 기계덩어리 하나를 구입하는 것과 같을 뿐이다. 317p.
2006년에 신용카드와 체크카드를 합친 사용 금액이 600만원 정도인데..
내가 받은 혜택은.. 거의 없다. -.-;

반면 데이트 비용은 계속 늘어만 가는지라.. 이참에 마음 먹고
재테크 전략을 짜보았다. (사실 과제하기 싫어서 그만;;)

우선 신용카드.
사용자 삽입 이미지

아웃백 포항점이 1월 8일에 오픈한다고 하니 아웃백 할인이 되는 카드로 만들었다.
(웃기는건 아웃백 마일리지 카드의 할인률은 10%인데, 하나은행 아웃백클럽 체크카드는 연회비 없이 아웃백 상시 20% 할인이다.)
 
참고로 나는 체크카드 대신에 아웃백클럽 신용카드로 만들었다. 아웃백 체크카드 혜택에 에버랜드, 캐리비언베이 50% 할인 +  포항에서 쓸 수 있는 메가라인 할인(2천원~4천원)도 된다. (대신에 놀이공원, 영화관 할인 등은 세 달에 20만원 이상 사용해야 함) 그리고 2006년 12월 31일까지 만든 사람은 연회비가 평생 공짜라고 하니 무조건 만들어두는게 좋을 듯. 아, 그리고 이 신용카드는 VISA카드라서 해외에서도 사용이 가능하다. (물론 연회비는 없다!!)

사용자 삽입 이미지

그리고 체크카드는 체크카드 중에 최고의 캐쉬백률을 자랑하는 하나은행 G마켓 플래티넘 플러스 카드로 만들까 한다. 연회비는 평생 면제에 캐쉬백이 무려 1%~!! 50만원을 쓰면 5천원을 현금으로 돌려준다. 딴 카드처럼 카드사 전용의 포인트-_-가 아닌 현금이라는 점이 장점이다.

그리고 현재 HSBC에서 잠들어 있는 목돈을 어떻게 굴릴까를 고민하고 있는데, 이율이 쎈 상호저축은행에 맡길려고 계획 중이다. 상호저축은행중앙회 사이트에서 이율을 검색해 본 결과, 최고 5.9%까지 이자를 주는 듯 하다.
(참고로 상호저축은행의 예금은 개인당 5천만원까지 원리금이 보장이 된다. 즉, 망해도 원리금이 5천만원 미만이라면 안심해도 된다. 그러니 제 2금융권이라고 쫄지 말고 마음껏 투자하자. 시중 은행은 금리가 4%내외이다.)

그런데 문제는 이넘의 포항에는 괜찮은 상호저축은행이 없다는 것 -_- 여기가 대아상호저축은행 홈페이지인데, 정말 은행 홈페이지가 맞나 싶다. 다른 지역까지 가서 계좌를 트는건 오바일 것 같고 (차비가 더 나올듯;;) 포항에 지점이 있는 상호저축은행들은 경북, 대아, 삼일, 대원 정도인데 금리가 4.8%~5.1% 정도이다.

내일 지도 검색 한 번 해 보고 가까운 곳에서 계좌를 만들어야겠다. ㅎㅎ

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