주거래은행을 만들자

회사에서 복지혜택을 받기 위해서는 임직원 패밀리 카드를 만들어야 하는데, 신한카드가 LG카드를 먹은 관계로, 신한카드에서 첫 카드를 발급을 받았다. 그런데 크레딧뱅크에서 날아온 문자 한통.

[크레딧뱅크] 이채
현님의 신용정보
에 변동발생. 상
세내역확인 -> 통
화버튼(ARS무료)
1566-3793

확인해보니 신용카드 발급시에 있었던 신용조회가 문제가 되어 신용등급이 무려 두 단계나 떨어졌던 것 -_-;; 뭐 딱히 대출을 받을 계획이 있는 건 아니지만, 그래도 신용을 관리하는 것이 중요하다고 생각되어 인터넷 웹서핑을 좀 더 해 본 결과.

1) 단기간에 신용카드 발급을 위한 신용조회가 많은 경우, 돌려막기가 의심되어 신용등급이 떨어짐

2) 체크카드는 신용등급 회복에 큰 도움이 되는 것 같지는 않음. (?)

3) 신용카드를 꾸준히 쓰고, 연체없이 갚아 나가면서 거래기록을 남기는 것이 중요함.

4) 주 거래은행을 선정하여, 고객등급을 올리는 것이 중요함. 고객등급을 올리기 위해서는, 한 은행에 거래를 집중하는 것은 물론, 세금 및 공과금 자동이체, 급여 자동 이체, 정기예금 및 적금 가입, 적절한 카드 사용 (현금서비스는 절대 사용불가!) 등이 도움이 됨

약간 의문이 드는 점은, CMA계좌나, 증권사에 있는 주식계좌의 평가금액이 신용등급을 올리는데 도움이 될 거 같지 않다는 것이다.

은행이나 카드사 등 개인들에게 신용을 제공하는 금융기관들은 대부분 CSS시스템(Credit Scoring System)을 통해 개인들의 신용등급을 매기고 있습니다.

과거에는 직업, 연소득 등 몇 가지 항목들로 구성된 신용평점표(Score Table)를 통해 등급을 산정했습니다. 하지만 금융기관들은 신용대란사태를 거치면서 개인들의 신용을 정확하게 평가하고 동시에 다양한 정보를 한꺼번에 자동으로 처리할 수 있는 신용평가시스템(Credit Scoring System)을 도입했습니다.

현재 금융기관들이 사용하고 있는 CSS시스템에서는 자체적으로 보유하고 있는 고객정보와 신용정보제공회사인 CB(Credit Bureau)에서 제공하는 정보를 활용해 개인들의 신용을 평가합니다. 특히 과거에 볼 수 없었던 다른 금융기관의 우량정보(대출상환이력, 이자납부실적, 카드사용실적 등)까지 CB에서 제공함에 따라 개인신용평가는 훨씬 다양하고 복잡한 양상을 띠고 있습니다.

출처 : http://www.allcredit.co.kr/bbs/AA/AA1000.view.do?messageCategoryId=0&boardId=1&messageId=474&startId=zzzzz%7E&startPage=1&curPage=1&searchType=title&searchText=&statusType=1

출처 : http://www.allcredit.co.kr/bbs/front/AA/AA2300.jsp?MainNum=3&topsub=2&McNum=2&leftsub=3

신용정보제공회사들은 CMA를 취급하는 증권사들로부터 고객의 정보를 받지 않기 때문에, CMA에 아무리 많은 돈을 넣더라도, 신용등급을 올리는데 도움이 되지 않는다는 논리가 성립하는데, 이건 차후에 좀 더 확인을 해 봐야 할 것 같다. (혹시 자세히 아시는 분 계시면 댓글 좀 ^^;)

그래서 내용을 종합해보면, 신용등급을 올리기 위해서는, 주거래은행을 정하고, 은행과 실적을 쌓는 것이 중요하다. 그런데 재미있는 점은 2008년 현재 은행권에서 유일하게 하나은행에서 하나대투증권과 실적을 공유하고 있다.

http://hanabank.com/online/contents/life/event/even_05/1312411_2528.jsp

즉, 하나은행의 예금 잔액와 하나대투증권의 CMA잔액을 합산하여 고객 등급을 산정한다는 말인데, 만약 하나은행에서 신용평가회사에 제공하는 고객 정보가 하나금융그룹에서 산정한 통합고객정보라면, 다른 CMA보다는 하나대투CMA와 하나은행을 연계하여 사용하는게 신용등급에 더 좋은 영향을 미치지 않을까 라는게 내 판단이다.

그리고 그 동안 카드 사용금액의 1%를 다음 달에 캐쉬백 해 주는 하나은행의 G마켓 플래티넘 플러스카드(체크카드)덕을 많이 봤기 때문에 주거래 은행을 하나은행으로 정하기로 했다. 신용등급 1등급을 향하여~ 고고고~

ps) 신용등급에 관한 유용한 정보
http://www.allcredit.co.kr/bbs/front/AA/AA3300.jsp?MainNum=3&topsub=3&McNum=3&leftsub=3

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